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家計の割合をシュミレーションして生活を見直す!

      2015/09/25

家計の割合をシュミレーションして生活を見直す!

家計の中で最も割合の高いのが住居費。特に住宅ローンなどは家計を圧迫しがちです。

でも家計人住居費の割合って?どうシュミレーションするの?

日ごろ貯金ができないと悩んでいる方は家計をシュミレーションして生活を見直しましょう!

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家計費と住居費の割合をシュミレーション!

住居費、住宅ローンの割合は収入に対してどれくらいか考えて見ましょう。
住居費、住宅ローンの割合は 

「収入の25%~30%まで」 

といわれています。
もちろん手取りで考えましょう。

駐車場代や管理費、修繕積立金 等が
かかっている人はそれも一緒に計算してください。
住宅ローンの家計に対する割合はいかがですか・・

今は 銀行や公庫で借りたときの利率が上がり返せない、という人よりも、
個人の収入が減り、返せなくなっている人が多いと聞きます。
収入が減っても、
何割カットまでなら返すことができるか、ということも
住宅を購入するとき、ローンを組むときに
しっかりシュミレーションをしておく必要がありますね。

引用元-住宅ローン・住居費と家計費の割合をシュミレーションしてみましょう。: ママが考えた「主婦ができる節約生活」

シュミレーションをするときは、ボーナスは、始めからないものとして考えたほうが良いでしょう。
ボーナスが出たときは、宝くじがあたったように
ラッキーだったと思えるくらいに期待薄にしておいて、
ボーナス無しの収入で 月々の家計管理をシュミレーションした方が良い時代です。

住む場所は絶対に必要です。
できれば、いつかは購入して、自分の城を持ちたいものです。
だからこそ、住居費、住宅ローンの家計に対する割合はしっかりと考え、
長くに渡る返済が、どんな風になるかを
しっかりシュミレーションをしましょう。

引用元-住宅ローン・住居費と家計費の割合をシュミレーションしてみましょう。: ママが考えた「主婦ができる節約生活」

家計の割合をシュミレーションして家計を見直す!

手取り月収の中で、住居費の占める割合が多くなりがちなのが、一人暮らしシングルの家計費の特徴。

特に都市圏では、住居費が手取り月収の30%を超えるケースも少なくないでしょう。

そのため、一人暮らしシングルが毎月3万円の貯蓄を維持できるか否かは、住居費の割合によるところが大きくなります。

給与から月々3万円の貯蓄を引いた金額の中で住居費が30%以内に収まっている人は、毎月3万円の貯蓄プラス住居費を差し引いた金額の中に、生活費を収めるのを目標にしましょう。

住居費の割合が30%を超えていて3万円の貯蓄が無理な場合でも、手取り月収の10%程度は、貯蓄に回すようにしたいものです。

ただし、マイホームを所有している場合なら、住居費の割合が30%を超えていても、悪い面ばかりとはいえません。

ひと月の返済割合が多めでも、返済期間が短いローンであれば、総返済額が抑えられているはずだからです。

反対に、月々の返済割合が少なくても、返済期間の長い住宅ローンを返していれば、返済総額が多くなる可能性が高いと思います。

住宅ローンを返している人は、目の前の返済額だけではなく、総返済額にも気を配るように心がけましょう。

引用元-一人暮らしシングルの家計バランス [月3万円貯められる人になる] All About

理想的な家計の割合をシュミレーションするのが大事!

今「貯金ができない」とお悩みのあなたは、理想割合と実際の家計内訳の間に大きなギャップがあるはずです。このギャップを少しずつでも埋めていかなければなりません。それでは、どこから見直していくべきか?

 それを考える前に、先ほど列挙した家計の費目を4つに分類してみましょう。

 まずは第1グループ。このグループは“毎月必ず「定額」を支払う費目”です。あてはまるのは、以下の通りです。

  • 住居費
  • 保険料(月払いの場合)
  • 新聞代
  • NHK受信料(月払いの場合)
  • インターネットのプロバイダ料金
  • 車などのローン
  • 学校の給食代
  • 習い事代 ……など

 続いて第2のグループは、“毎月出ていくが、使い方次第で増えたり減ったりする費目”です。以下の費目があてはまります。

  • 水道・光熱費
  • 食費
  • 日用品費(子どものオムツ代など含む)
  • 携帯電話代 ……など

第3グループは、“毎月はかからないが、数カ月に1度は必ず発生する費目”。以下があてはまります。

  • 理美容費
  • 被服費
  • 趣味・娯楽費 ……など

第4グループは、“ごくたまに発生し、節約はできない(するべきではない)費目”で、以下があてはまります。

  • 医療費
  • 子どもの(最低限の)教育関連費用(授業料・習い事代・給食費以外) ……など

 このうち、第4グループは削れないので、削る余地があるのは第1~3グループということになります。このうち、最も削りやすいのは第3グループです。また、節約というと、第2グループを削ろうとする人が多いですが、効果が最も大きいのは第1グループの節約であるということは、ご存じの方も多いでしょう。

引用元-「理想的な支出の割合」を知ってしっかり貯蓄できる家計になろう!|家計再生コンサルティング|ザイ・オンライン

家計の割合をシュミレーションしてプランを立てる

生活費の管理は目安よりも目標と危機感が大事

繰り返しになりますが、上記の表はあくまで統計的な平均値で、年収が同じでも家族構成が自分の家庭と同じかどうかなど、事情はそれぞれです。

平均値よりも生活費がかかっているな、と感じたとしても、それで家計の収支が赤字になっていなければ問題ないことになりますし、平均値よりも低くても貯金が全然できていなければ他の項目で改善の余地があるのかもしれません。

いずれにしても、現状の支出の生活で、将来のための貯蓄も含めて問題がなければ改善する必要がないわけです。

改善したいとお考えの方は、「教育費の貯蓄や家族でやりたいことの目標があるからなんとかしたい」とか、「現状では貯蓄ができない」と危機感があるかのどちらかだと思います。

まずはそこをきちんとご自分たちで把握することが大事です。

生活費の無駄を省くにはどうすればいい?

どこが無駄かはみなさんご自身が知っているはず

将来にかかる具体的な費用をデータに落としながら、ご家庭のライフプランを設計していると「節約するにはどうすればいいか?」「無駄なのはどの項目か?」とよく尋ねられますが、私は逆に「減らせるとしたらどこですか?」とお尋ねしています。

たとえば食費がとてもかかっているなと私が個人的に感じたとしても、そのご家庭の楽しみが食べることだとしたら、食費を削ることは辛い努力になってしまうからです。

楽しみも我慢できることも人それぞれですから、まずはご自身で減らせそうなところを考えていただくようにしています。

ただし、収支が毎年ギリギリのご家庭の場合、「支出を全体でどのくらい減らした方がよいか」という、家計全体での目標値はご提示します。

たとえば「毎月1万円支出を減らすとしたら何と何を減らせますか?」と尋ねます。

項目をご自身で考えることに意味があるのです。

引用元-家計の“そもそも”を解決! 【生活費・そもそも編】|ベビータウン

貯金が苦手な人こそ家計シュミレーションが効果的

家計を自己分析するためには、まず家計簿で記録を取ることが大切です。
自分自身の消費行動がデータとして記録され、過去の消費分析や将来の資金シミュレーションに役立つからです。
家計診断シミュレーションは、表計算ソフトで分析するのがわかりやすいでしょう。
とにかく日々の消費を項目ごとに記録するのです。
一ヶ月が経過すると、項目ごとの累計や収支がはっきりわかります。
これを半年間、可能であれば1年記録し続けると立派なデータベースです。
1年分の記録があれば自分で解析も可能となります。
毎月の食費や衛生消耗品、家庭消耗品、住宅費など生活に必要な費用の累計が一目で分析できます。
また臨時支出や旅行費用などの収入に占める割合もはっきりします。

引用元-家計診断シミュレーション

家計診断シミュレーションの良いところは、これらデータベースを基にさまざまな分析が可能です。
例えば、節約のためにどういう工夫が必要かとか、無駄なお買いものの有無やその割合の分析ができます。
自分自身の購買パターンを掴めば、将来の家計シミュレーションも可能となります。
5年後、10年後の貯金金額や目標値の設定も可能となります。
お金がなかなか貯まらない人や貯金が苦手な人には、自己流で構わないので家計分析シミュレーションを実施すると良いでしょう。

引用元-家計診断シミュレーション

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